您是吕梁城乡居民养老保险参保人，后来进城打工又参加职工养老保险，但不知道两份保险能不能合并、居民养老的钱会不会白缴、退休时按哪种制度领。吕梁城乡居民养老保险和职工养老保险到底怎么衔接？本文帮您理清转移条件、办理流程和待遇计算，避免权益损失。
信息摘要区
| 维度 | 内容 |
|---|---|
| 适用人群 | 同时参加过吕梁市城乡居民养老保险和企业职工养老保险的人员、灵活就业后转为单位职工的人员、从农村进城务工的人员 |
| 核心结论 | 满足职工养老保险待遇领取条件时，可申请将城乡居民养老保险个人账户储存额转入职工养老保险，按职工养老保险办法计发待遇；缴费年限不合并计算 |
| 关键数据 | 居民养老缴费10档（200-5000元/年）、基本险60岁领、补充险65岁领、职工养老缴费满15年可领、吕梁基础养老金不低于114元/月 |
3分钟帮你理清吕梁城乡居民养老保险与职工养老保险衔接全流程，从转移条件到待遇计算全覆盖。
一、为什么要办（城乡居保衔接的政策背景与必要性）
很多吕梁参保人都问过同一个问题：之前在农村缴的居民养老保险，后来参加了职工养老保险，两份保险到底能不能合并、怎么衔接？
1.1 双制度并行的政策背景
吕梁市自2011年7月1日起实施城乡居民基本养老保险（基本险），又自2021年1月1日起并行建立城乡居民补充养老保险（补充险），形成"基本险+补充险"双制度格局（吕政办发〔2021〕21号）。与此同时，进城务工人员在用人单位参加企业职工养老保险，于是出现同一人先后参加两种制度的情况。国家明确规定，城乡居民养老保险与城镇职工养老保险跨制度流动时，满足职工养老待遇领取条件可申请将居民养老转移至职工养老。
吕梁市在统一的城乡居民基本养老保险制度基础上，并行建立城乡居民补充养老保险制度；已参加吕梁市城乡居民基本养老保险的人员均可参加补充养老保险。（吕政办发〔2021〕21号）
这意味着什么：您之前在农村缴的居民养老保险钱不会作废，只要后来参加了职工养老保险并满足领取条件，就可以把居民养老个人账户里的钱转过去，按职工养老标准领更高的养老金。
1.2 跨制度衔接对您的影响
两种制度的缴费水平和待遇水平差异很大。城乡居民养老保险按年缴费，设200元至5000元共10个档次；职工养老保险按月缴费，2026年缴费基数下限4244元、上限21219元，缴费比例20%（灵活就业）。相应地，职工养老保险的养老金水平远高于居民养老保险。如果不办理衔接，居民养老的缴费年限不能计入职工养老，个人账户余额也无法合并，会直接影响退休后的待遇水平。
| 对比维度 | 城乡居民养老保险 | 企业职工养老保险 |
|---|---|---|
| 缴费方式 | 按年缴费 | 按月缴费 |
| 缴费标准 | 200-5000元/年（10档） | 基数4244-21219元/月，比例20% |
| 领取年龄 | 基本险60周岁、补充险65周岁 | 男60/女50-55（延迟退休过渡期） |
| 最低缴费年限 | 15年 | 15年（2030年起逐步提高至20年） |
| 待遇构成 | 基础养老金+个人账户养老金 | 基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金 |
| 吕梁基础养老金 | 不低于114元/月（65岁以上不低于119元） | 按全省计发基数7073元/月计算 |
这意味着什么：职工养老的养老金通常是居民养老的数倍甚至十几倍。如果您已经参加了职工养老保险，一定要把之前的居民养老个人账户转过去，这笔钱会直接增加您的个人账户储存额，退休后每月多领钱。
1.3 不办衔接的后果
如果不办理城乡居保衔接，会产生三个直接后果：第一，居民养老保险的个人账户储存额无法转入职工养老保险，退休时只能按居民养老保险标准领取，待遇大幅降低；第二，居民养老保险的缴费年限不能合并计入职工养老保险缴费年限，如果职工养老缴费年限不足15年，可能影响领取资格；第三，已缴纳的补充养老保险（2021年起实施）也无法与职工养老衔接，年满65周岁时只能按补充养老办法领取，无法叠加到职工养老待遇中。
二、谁能办（适用人群与衔接条件）
2.1 适用人群
以下三类人员需要办理城乡居保衔接：一是在吕梁市参加过城乡居民基本养老保险（含补充养老保险），后因进城务工、灵活就业等原因参加了企业职工养老保险的人员；二是之前在农村缴纳居民养老保险，后来以灵活就业人员身份参加职工养老保险的人员；三是即将达到职工养老保险退休年龄，需要确认两种制度缴费记录合并情况的人员。
2.2 衔接前提条件
办理城乡居民养老保险向职工养老保险转移衔接，需同时满足以下条件：第一，已参加企业职工养老保险并建立个人账户；第二，达到职工养老保险法定退休年龄；第三，职工养老保险累计缴费满15年（2029年底前），满足按月领取职工基本养老金条件；第四，城乡居民养老保险处于正常参保状态且有个人账户储存额。满足以上条件后，可在办理职工养老保险退休手续时一并申请将居民养老个人账户储存额转入职工养老个人账户。
这意味着什么：不是随时都能转，必须等到您达到职工养老退休年龄、且职工养老缴费满15年时才能办理转移。在此之前，两份保险各自独立缴费、各自记录，互不影响。
2.3 不适用情形
以下情形暂不能办理居民养老向职工养老的转移衔接：一是职工养老保险累计缴费不足15年且未达到领取条件的，可选择继续缴费至满15年后再办理衔接，或按居民养老保险办法领取待遇；二是已按城乡居民养老保险办法开始领取养老金的人员，不能再转为职工养老保险；三是存在重复缴费时段的，重复缴费部分只计算一次，需先清理重复缴费记录；四是城乡居民养老保险个人账户已结清（如已办理退保）的，无余额可转。
三、怎么办（材料、流程、渠道与真实案例）
3.1 所需材料
| 材料名称 | 份数 | 要求 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 本人有效身份证件 | 1 | 身份证原件及复印件 | 需在有效期内 |
| 社会保障卡 | 1 | 已激活金融功能 | 未激活需先到社保卡窗口办理 |
| 城乡居民养老保险参保证明 | 1 | 由参保地社保经办机构出具 | 可通过"三晋通"APP查询打印 |
| 职工养老保险参保缴费凭证 | 1 | 由职工养老参保地出具 | 省内转移可内部核查 |
| 养老保险关系转移接续申请表 | 1 | 现场填写或线上提交 | 需本人签字确认 |
3.2 办理流程（时间线）
第1步：确认缴费记录
在办理职工养老保险退休手续前，先通过"三晋通"APP或"掌上12333"APP查询本人城乡居民养老保险和职工养老保险的缴费记录，确认两种制度的参保状态和个人账户余额。如有断缴，可参考吕梁市离石区2026年8月发布的城乡居民养老保险补缴公告，通过"民生山西"APP申报补缴后到税务渠道缴费。
第2步：提交转移衔接申请
达到职工养老保险法定退休年龄当月，向职工养老保险待遇领取地社保经办机构提交城乡居民养老保险转入职工养老保险的申请。线上可通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡或"掌上12333"APP提交；线下可携带上述材料前往社保经办窗口办理。吕梁市参保人员可前往离石区龙凤南大街128号政务服务中心三楼社保经办窗口提交申请。
第3步：审核与个人账户划转
社保经办机构受理申请后，审核参保缴费信息，确认符合转移条件后，将城乡居民养老保险个人账户全部储存额（含个人缴费、政府补贴、集体补助及利息）转入职工养老保险个人账户。居民养老保险的缴费年限不合并计算为职工养老保险缴费年限。审核通过后，按职工养老保险办法核定基本养老金待遇，从次月起发放。
城乡居民养老保险与城镇职工养老保险跨制度流动时，满足职工养老待遇领取条件可申请将居民养老转移至职工养老。（吕梁市养老保险关系转移接续权威回应）
3.3 办理渠道详解
线上渠道：
- 国家社会保险公共服务平台（si.12333.gov.cn）：注册登录后进入"养老保险关系转移"模块，选择"城乡居民养老保险转入职工养老保险"，填写信息并提交申请。
- "掌上12333"APP：在"服务"栏目中找到"社保转移申请"，按提示操作。
- 电子社保卡（微信/支付宝小程序）：进入"养老保险关系转移"功能模块提交申请。
- "三晋通"APP：可查询城乡居民养老保险缴费记录、个人账户余额，办理补缴申报。
线下渠道：
| 机构名称 | 地址 | 电话 | 办公时间 | 交通指引 |
|---|---|---|---|---|
| 吕梁市离石区社会保险中心 | 吕梁市离石区龙凤南大街128号政务服务中心三楼社保经办窗口 | 0358-8498640（综合业务） | 9:00—12:00，13:00—17:00 | 位于龙凤南大街，可乘市内公交或打车至离石区政务服务中心 |
| 吕梁市人力资源和社会保障局 | 山西省吕梁市离石区西属巴街道新区国投财经中心D座910室（如意湖对面） | 0358-8222965 | 9:00—12:00，13:00—17:00 | 位于新区国投财经中心，如意湖对面，建议地图导航规划出行路线 |
渠道选择建议：上述窗口工作日上午9:00—12:00、下午13:00—17:00对外办公。熟悉智能手机操作的中青年参保人建议优先选择线上渠道（国家社会保险公共服务平台或"掌上12333"APP），足不出户即可提交申请；老年人或不熟悉线上操作的人员建议携带材料前往离石区龙凤南大街128号政务服务中心三楼窗口办理，现场有工作人员指导填表；行动不便人员可由家属代办，需携带双方身份证件和授权委托书。
3.4 真实案例计算
案例背景：王大哥，吕梁市离石区人，2011年至2018年在老家参加城乡居民基本养老保险，每年按500元档次缴费，8年累计个人缴费4000元，加上政府缴费补贴（缴500元补贴120元/年，8年共960元）和利息，个人账户储存额约5500元。2019年起王大哥进城务工，单位为其参加企业职工养老保险，至2030年满60周岁时职工养老累计缴费12年。因职工养老缴费不足15年，王大哥选择以灵活就业人员身份继续缴费3年，至2033年职工养老累计缴费满15年，达到领取条件。
衔接计算：
- 第1步：确认居民养老个人账户储存额约5500元，全部转入职工养老个人账户。
- 第2步：职工养老缴费年限15年（2019-2033），居民养老缴费年限8年不合并计算。
- 第3步：假设退休时全省上年度全口径平均工资为9000元/月，本人平均缴费指数为0.6（按最低基数缴费），个人账户储存额（含转入的5500元+职工养老个人账户积累约6万元）合计约65500元，60岁退休计发月数139个月。
- 基础养老金 =（9000 + 9000×0.6）÷2 × 15 × 1% = 1080元/月
- 个人账户养老金 = 65500 ÷ 139 ≈ 471元/月
- 月基本养老金 ≈ 1080 + 471 = 1551元/月
这意味着什么：如果王大哥不办理衔接，职工养老个人账户少了5500元，个人账户养老金每月少约40元，一年少领约480元，而且这笔钱是终身领取的，时间越长差距越大。办理衔接后，居民养老的每一分钱都不会浪费。
四、办没办成（结果验证与查询）
4.1 办理结果查询方式
提交城乡居保衔接申请后，可通过以下方式查询办理进度和结果：一是登录国家社会保险公共服务平台，在"养老保险关系转移"模块查看转移进度；二是通过"掌上12333"APP或电子社保卡小程序查询转移接续办理状态；三是拨打吕梁市城乡居民养老保险待遇咨询电话0358-8238300或离石区社会保险中心电话0358-8498640查询；四是携带身份证和社保卡前往离石区龙凤南大街128号政务服务中心三楼窗口现场查询。
4.2 待遇发放时间与金额确认
转移衔接审核通过后，城乡居民养老保险个人账户储存额划入职工养老保险个人账户，社保经办机构按职工养老保险办法核定基本养老金。核定完成后，从审核通过的次月起按月发放至本人社会保障卡金融账户。参保人可通过"三晋通"APP、"掌上12333"APP或社保卡发卡银行APP查询每月到账金额和到账时间。如对养老金金额有异议，可在收到待遇核定通知后向社保经办机构申请复核。
这意味着什么：转移衔接不是即时到账的，从提交申请到个人账户划转、待遇到账通常需要一定的审核周期。建议在达到退休年龄前1-2个月就开始准备材料、确认缴费记录，避免因审核周期影响养老金按时发放。
4.3 常见失败原因与补救方法
| 失败原因 | 具体表现 | 补救方法 |
|---|---|---|
| 职工养老缴费不足15年 | 不满足职工养老领取条件，无法转入 | 继续以灵活就业人员身份缴费至满15年，或选择按居民养老办法领取 |
| 存在重复缴费记录 | 同一时段同时缴纳两种保险 | 先清理重复缴费，退还居民养老重复缴费部分的个人缴费本金 |
| 社保卡未激活金融功能 | 待遇无法发放到社保卡 | 携带身份证和社保卡到发卡银行网点激活金融功能 |
| 居民养老个人账户已结清 | 无余额可转 | 已办理退保的无法恢复，只能按现有职工养老记录核定待遇 |
| 材料不齐全 | 申请被退回 | 按退回通知补充材料后重新提交，可拨打0358-8498640咨询 |
未足额缴费将不予补发养老金，自保费足额上解国库的次月起计发待遇。（吕梁市离石区城乡居民养老保险补缴公告）
五、常见误区与避坑指南
5.1 误区1：居民养老和职工养老可以同时领两份
有人认为同时参加了两种保险，退休后可以领两份养老金。这是错误的。根据国家规定，参保人员不能同时领取城乡居民养老保险待遇和职工基本养老保险待遇。达到职工养老保险领取条件并办理衔接后，按职工养老保险办法领取基本养老金，居民养老保险关系终止，不能再领取居民养老待遇。如果职工养老缴费不足15年且不愿继续缴费，则可按居民养老保险办法领取待遇，职工养老个人账户储存额一次性退还或转入居民养老。
这意味着什么：两份保险只能选一种领待遇，关键看您职工养老能不能缴满15年。能缴满就转过去按职工养老领（待遇高），缴不满就按居民养老领（待遇低但有保障）。
5.2 误区2：居民养老转职工养老后缴费年限直接合并
很多人以为居民养老缴了8年，转到职工养老后缴费年限就变成职工养老年限加8年。实际上，城乡居民养老保险转入职工养老保险时，只转移个人账户储存额，缴费年限不合并计算为职工养老保险缴费年限。职工养老保险的缴费年限仍按实际缴纳职工养老保险的时间计算。这一点非常重要，如果职工养老实际缴费不足15年，即使居民养老缴了很多年，也不能直接满足职工养老领取条件。
5.3 误区3：补充养老保险和基本养老保险是一回事
吕梁市自2021年起实施城乡居民补充养老保险（吕政办发〔2021〕21号），与基本养老保险是并行的两项制度。基本养老保险年满60周岁可领，补充养老保险年满65周岁可领。补充养老保险的个人缴费标准设200元、500元、1000元、2000元、5000元五个档次，政府给予入口补贴（缴200元补70元、缴500元补120元、缴1000元补200元、缴2000元补360元、缴5000元补600元）。在办理城乡居保衔接时，基本养老保险和补充养老保险的个人账户储存额均可按规定处理，但补充养老保险有其独立的待遇领取条件（年满65周岁、累计缴费满15年、已享受基本养老保险待遇），不能简单等同于基本养老保险。
这意味着什么：如果您同时参加了基本险和补充险，办理衔接时要分别确认两个账户的余额和处理方式。补充险的钱也不会浪费，但领取条件和基本险不同，需要单独关注。
政策导读
吕梁市级政策
| 政策名称 | 吕梁市建立城乡居民补充养老保险制度实施方案 |
|---|---|
| 适用范围 | 吕梁市 |
| 发文机构 | 吕梁市人民政府办公室 |
| 发文字号 | 吕政办发〔2021〕21号 |
| 发文日期 | 2021-04-25 |
| 执行日期 | 2021年起 |
| 当前状态 | 有效 |
| 重点内容 | 在城乡居民基本养老保险基础上并行建立补充养老保险；个人缴费设200/500/1000/2000/5000元五档，政府入口补贴70-600元；年满65周岁、累计缴费满15年且已享受基本养老保险待遇可领取补充养老待遇；补充养老待遇由个人账户养老金（储存额÷120）、政府出口补（每人每月20元，80周岁再提高10元）和集体补助组成 |
| 原文链接 | http://www.lvliang.gov.cn/llxxgk/zfxxgk/xxgkml/bgtwj/202105/t20210525_1503489.html |
山西省级政策
| 政策名称 | 完善城乡居民基本养老保险年度缴费办法 |
|---|---|
| 适用范围 | 山西省 |
| 发文机构 | 山西省人社厅、国家税务总局山西省税务局、省财政厅 |
| 发文字号 | — |
| 发文日期 | 2025-10 |
| 执行日期 | 2025-11-01（有效期2年） |
| 当前状态 | 有效 |
| 重点内容 | 城乡居民基本养老保险缴费标准设10个档次：每人每年200/300/500/700/1000/1500/2000/3000/4000/5000元；参保人可于本年度内选择更高档次差额缴费（提档补差），当年缴费总额不超过最高档次；正常年度缴费截止日期为12月25日；政府按最终缴费档次对应补贴标准给予补贴 |
| 原文链接 | https://www.shanxi.gov.cn/ywdt/sxyw/202608/t20260829_10210093.shtml |
国家级政策
| 政策名称 | 中华人民共和国社会保险法（养老保险专章） |
|---|---|
| 适用范围 | 全国 |
| 发文机构 | 全国人民代表大会常务委员会 |
| 发文字号 | 主席令第三十五号 |
| 发文日期 | 2010-10-28 |
| 执行日期 | 2011-07-01 |
| 当前状态 | 有效（2018-12-29修正） |
| 重点内容 | 基本养老保险由用人单位和职工共同缴纳；达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金；累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年；个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率；参保人死亡的，个人账户余额可以继承；个人跨统筹地区就业的，其基本养老保险关系随本人转移，缴费年限累计计算 |
| 原文链接 | https://www.gov.cn/flfg/2010-10/28/content_1733040.htm |
常见问题 FAQ
Q: 吕梁市城乡居民养老保险转职工养老保险后，之前缴的8年居民养老年限能算到职工养老里吗？
A: 不能。根据国家和山西省养老保险关系转移接续规定，城乡居民养老保险转入职工养老保险时，只转移个人账户全部储存额（含个人缴费、政府补贴、集体补助及利息），缴费年限不合并计算为职工养老保险缴费年限。职工养老保险的缴费年限按实际缴纳职工养老保险的时间计算。如果您职工养老实际缴费不足15年，需要继续缴费至满15年才能按职工养老办法领取待遇。吕梁市参保人员可拨打0358-8238300咨询具体缴费记录。
Q: 我在吕梁离石区缴了居民养老保险，后来在外地参加了职工养老，去哪办衔接？
A: 办理城乡居保衔接应向职工养老保险待遇领取地的社保经办机构提出申请。如果您的职工养老保险关系在外地，应在达到法定退休年龄时向外地职工养老参保地社保经办机构申请，将吕梁的居民养老个人账户储存额转入当地职工养老。线上可通过国家社会保险公共服务平台（si.12333.gov.cn）或"掌上12333"APP提交跨省转移申请。吕梁市离石区社保中心咨询电话：0358-8498640（综合业务），地址：离石区龙凤南大街128号政务服务中心三楼。
Q: 职工养老缴费不够15年，居民养老的钱能退回来吗？
A: 如果职工养老保险累计缴费不足15年且不愿继续缴费，可以选择按城乡居民养老保险办法领取待遇，此时职工养老保险个人账户储存额可转入城乡居民养老保险个人账户，按居民养老办法计发。如果您选择退保，仅退还职工养老保险个人账户储存额（个人缴费部分本息），单位缴纳的统筹基金部分不退，且会失去养老保障。建议优先选择继续缴费至满15年或转入居民养老，不建议轻易退保。
延伸阅读：关于断缴后如何补缴，请参考《吕梁养老保险补缴办理指南》；关于退休后养老金怎么领，请参考《吕梁养老金领取与发放详解》。
行动建议 / 实操清单
步骤1：通过"三晋通"APP或"掌上12333"APP查询本人城乡居民养老保险和职工养老保险的缴费记录与个人账户余额，确认两种制度的参保状态。如有断缴，下载"民生山西"APP在城乡居民养老保险业务板块申报补缴，申报成功1小时后通过税务渠道缴费。
步骤2：达到职工养老保险法定退休年龄当月，携带本人身份证、已激活金融功能的社保卡，前往吕梁市离石区龙凤南大街128号政务服务中心三楼社保经办窗口（电话0358-8498640，办公时间9:00—12:00、13:00—17:00）提交城乡居民养老保险转入职工养老保险申请，填写《养老保险关系转移接续申请表》。
步骤3：提交申请后15个工作日内通过国家社会保险公共服务平台或拨打0358-8238300查询转移进度。审核通过后，居民养老个人账户储存额划入职工养老个人账户，社保经办机构按职工养老办法核定养老金，从次月起按月发放至本人社保卡金融账户，可通过"三晋通"APP查询到账情况。
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