南通养老保险缴费基数怎么定退休金更高？十二档差距帮你算清

不少南通人自己缴养老保险，每年都要在十二档里选一次养老保险缴费基数，选低怕退休金太少，选高又怕缴费压力大。但同样缴15年，不同档次退休金能差多少，很多人心里没底。南通养老保险缴费基数怎么定退休金更高？本文用真实测算帮您算清各档差距。

信息摘要区

维度	内容
适用人群	南通灵活就业人员、无雇工个体工商户及可自主选档的参保人员
核心结论	缴费基数档次直接决定养老金水平，按江苏计发办法"多缴多得、长缴多得"，2024年度南通执行十二档4879-24000元
关键数据	十二档4879-24000元、费率20%、全口径月平均工资约8254元、个人账户8%

3分钟帮您算清南通养老保险缴费基数的选档差距，选得明白不花冤枉钱。

一、南通养老保险缴费基数，为什么选档直接决定养老金

1.1 政策出台背景

南通灵活就业人员参加企业职工基本养老保险，缴费工资基数分十二档执行，大家最关心的就是哪个档次划算（来源：https://www.haimen.gov.cn/hmsrsj/zcwj/content/8b2b648a-2111-46e3-a895-50793fa0a79d.html）。养老金按江苏统一办法计发：基础养老金以退休时上一年全省城镇单位就业人员月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；个人账户养老金为个人账户储存额除以计发月数（来源：https://www.nantong.gov.cn/ntsrmzf/rdjyi/content/e3f205c1-89ee-4720-81b7-73ed565be0bd.html）。

基础养老金=（计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。

这意味着什么：您现在选的档次，就是未来的"指数化月平均缴费工资"和"个人账户储存额"，档次越高，两项养老金都越高。

1.2 对您的影响

2024年度十二档依次为4879元、6000元、7000元、8000元、9000元、10000元、12000元、14000元、16000元、18000元、20000元、24000元。2025年度全省缴费基数下限调整为4952元、上限24762元（来源：http://www.njgc.gov.cn/gcqrmzf/202601/t20260123_5777918.html）。基数随全省口径逐年调整，选档直接影响每年缴费额。

1.3 不办的后果

不选档不缴费，缴费年限中断，退休待遇缩水；选档过低长期拉低指数化工资，退休金明显低于按中高档缴费的同龄人。

二、南通哪些人能自主选档、十二档有哪些

2.1 适用人群

南通灵活就业人员和无雇工个体工商户可自主选择缴费档次；单位职工按实际工资核定，不自主选档。

2.2 办理前提条件

已办理灵活就业参保登记，未在单位参保，即可选档缴费。每年在税务部门公布的缴费期内完成选档和缴费。

2.3 不适用情形

单位职工不能自行选档（按实际工资申报）；已领取职工养老金人员不能再缴费选档；城乡居民养老保险按当地缴费档次另行选择。

三、怎么办：选档测算与缴费操作全流程

3.1 所需材料（表格列出）

材料名称	份数	要求	备注
居民身份证	1份	原件	首次参保或调整档次用
社保卡/银行卡	1份	本人账户	绑定代扣

3.2 办理流程（时间线）

第1步：测算承受能力

根据收入水平在十二档中选择，建议月缴费不超过月收入的三分之一，保证长期不断缴。

第2步：线上或线下选档

通过"江苏智慧人社"小程序/APP或税务渠道选择当年缴费档次；通州区可线上线下双渠道办理（来源：https://www.nantong.gov.cn/ntsrmzf/sxcz/content/42a1bbb1-4504-4603-8ff7-80308f14e936.html）。

第3步：年内完成缴费

当年12月31日前通过税务渠道完成缴费，跨年度不可补缴。

南通灵活就业人员缴费跨年度不可补缴，逾期未缴不能补。

3.3 办理渠道详解

线上渠道："江苏智慧人社"小程序/APP、税务微信/支付宝缴费。

线下渠道（表格列出经办机构）：

机构名称	地址	电话	办公时间	交通指引
南通市社保中心政务中心办事处	工农南路150号市政务服务中心裙楼三楼	0513-59001267	工作日上午9:00-11:30、下午13:30-17:30	工农南路沿线公交可达
南通市社保中心通州区办事处	碧华路197号通州区政务服务中心一楼	0513-86528167	工作日上午9:00-11:30、下午13:30-17:30	通州区政务服务中心公交可达
如皋市市民服务中心	解放路与惠隆路交叉路口南侧	0513-87287621	工作日上午9:00-11:30、下午13:30-17:30	解放路沿线公交可达

渠道选择建议：收入稳定者建议线上选档+银行代扣；收入波动大者可逐年调整档次，线上随时可查。

3.4 真实案例计算

假设南通灵活就业人员张先生缴费15年、60岁退休，按2025年度全省全口径月平均工资约8254元测算（来源：https://www.nantong.gov.cn/ntsrmzf/rdjyi/content/e3f205c1-89ee-4720-81b7-73ed565be0bd.html），对比三个档次：

最低档4879元（指数约0.59）

• 基础养老金=(8254+4879)÷2×15×1%≈985元/月
• 个人账户=4879×8%×12×15÷139≈505元/月
• 合计≈1490元/月

中间档10000元（指数约1.21）

• 基础养老金=(8254+10000)÷2×15×1%≈1369元/月
• 个人账户=10000×8%×12×15÷139≈1036元/月
• 合计≈2405元/月

最高档24000元（指数约2.91）

• 基础养老金=(8254+24000)÷2×15×1%≈2419元/月
• 个人账户=24000×8%×12×15÷139≈2486元/月
• 合计≈4905元/月

缴费档次	指数约	月缴（20%）	基础养老金	个人账户养老金	合计
4879元	0.59	975.8元	约985元	约505元	约1490元
10000元	1.21	2000元	约1369元	约1036元	约2405元
24000元	2.91	4800元	约2419元	约2486元	约4905元

这意味着什么：最低档与最高档月缴相差约4824元，退休金相差约3.3倍，档次选择直接决定晚年收入水平。

四、办没办成：选档结果与到账怎么核实

4.1 办理结果查询方式

通过"江苏智慧人社"APP"个人权益记录查询"查看每月缴费档次和到账金额；"一卡好通"小程序可查养老待遇信息。

4.2 发放时间与金额确认

退休后养老金每月15日发放至社保卡（遇节假日提前）。退休时可申请待遇核定，确认计发基数、年限和指数无误。

4.3 常见失败原因与补救方法

• 选档后未缴费：视为未缴，当年作废不可补。
• 档次调整未生效：以税务系统实缴记录为准，及时核对。
• 重复参保：先办理关系衔接或清退，再确认缴费记录。

提醒：档次选择虽可逐年调整，但历年记录共同决定退休待遇，建议量力而行、长期坚持。

五、常见误区与避坑指南

5.1 误区1：按最低档缴15年"性价比最高"

最低档缴费少、回本快，但养老金绝对水平低。若经济允许，适当提高档次更有利于老年生活保障。

5.2 误区2：档次选定后就不能改了

南通灵活就业缴费档次可随年度申报调整，收入提高可上调档次，不必担心"一选定终身"。

5.3 误区3：只盯档次、忽视年限

养老金由基础养老金和个人账户养老金构成，两者都与缴费年限挂钩。档次再高，年限不足15年也无法按月领取，年限和档次要兼顾。

政策导读

南通市级政策

政策名称	本地人社查询服务线下窗口地址（经办网点公布）
适用范围	南通市
发文机构	南通市人力资源和社会保障局
发文字号	—
发文日期	2026-01-13
执行日期	—
当前状态	有效
重点内容	公布南通市社保中心政务中心办事处等13个社保经办网点地址和电话，覆盖市本级及各县（市、区），方便参保人查询缴费、办理业务
原文链接	https://www.nantong.gov.cn/ntsrmzf/bdrscxfwxxckdz/content/fef705bb-ebef-423c-821d-237c4fae9e3b.html

江苏省省级政策

政策名称	省人力资源社会保障厅等四部门关于发布2025年度社会保险有关基数的通知
适用范围	江苏省
发文机构	江苏省人力资源和社会保障厅、江苏省财政厅、江苏省医疗保障局、国家税务总局江苏省税务局
发文字号	—
发文日期	2025-09-19
执行日期	2025-01-01至2025-12-31
当前状态	有效（2025年度）
重点内容	2025年度全省职工基本养老保险缴费工资基数上限24762元、下限4952元，灵活就业人员按此口径选档缴费
原文链接	http://www.njgc.gov.cn/gcqrmzf/202601/t20260123_5777918.html

国家级政策

政策名称	企业职工基本养老保险养老金计发办法（基础养老金+个人账户养老金）
适用范围	全国
发文机构	国务院 / 人力资源社会保障部
发文字号	国发〔2005〕38号等
发文日期	2005-12
执行日期	2006-01-01
当前状态	有效（计发办法持续适用）
重点内容	基础养老金以退休时当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；个人账户养老金为储存额除以计发月数
原文链接	https://rsj.xlgl.gov.cn/rsj/xwdt9/tpxw/2026051510011449722/index.shtml

常见问题 FAQ

Q: 南通灵活就业养老保险缴费档次中途能改吗？
A: 能。缴费档次按年度申报，收入提高可申请上调档次，收入下降可下调，以税务系统实际核定为准；可通过"江苏智慧人社"APP或到南通市社保中心政务中心办事处（工农南路150号，电话0513-59001267）办理档次调整。

Q: 按最低档缴15年，南通能领多少养老金？
A: 按2025年度全省全口径月平均工资约8254元测算，缴15年60岁退休约1490元/月（基础养老金约985元+个人账户约505元），实际以退休时核定为准；测算仅供参考，可拨打南通市社保中心政务中心办事处电话0513-59001267咨询。

Q: 档位越高越划算吗？
A: 从待遇水平看，高档缴费养老金明显更高（约4905元/月对约1490元/月）；但需量力而行，避免因断缴损失年限，关键是长期稳定缴费。

关于灵活就业如何参保，请参考《南通灵活就业人员参保缴费指南》。

行动建议 / 实操清单

步骤1：根据月收入在十二档中选档，先测算月缴金额（基数×20%），控制在可长期承受范围。
步骤2：通过"江苏智慧人社"小程序/APP或到南通市社保中心政务中心办事处（工农南路150号市政务服务中心裙楼三楼，电话0513-59001267）完成选档。
步骤3：每年12月31日前通过税务渠道完成当年缴费，跨年度不可补缴；缴费记录可通过南通市人社局"一卡好通"小程序查询核对。

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