您是常州临近退休的参保职工，最想弄明白养老金计算到底怎么算、退休后每月能领多少钱，可看着公式一头雾水，担心算错影响养老安排。大家最关心的还是：常州养老金计算怎么做？本文用计发基数8917元分步演算，3分钟算出您的月养老金。
信息摘要区
| 维度 | 内容 |
|---|---|
| 适用人群 | 常州市企业职工基本养老保险参保人员及临近退休职工 |
| 核心结论 | 月养老金=基础养老金+个人账户养老金，基础养老金与计发基数、缴费年限、缴费指数挂钩，多缴多得、长缴多得 |
| 关键数据 | 2025年度计发基数8917元、基础养老金=（计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%、个人账户养老金=储存额÷计发月数（50岁195/55岁170/60岁139/63岁117）、武进区平均养老金2461元 |
3分钟带您用常州真实数据算清每月养老金，提前判断缴费档次值不值。
一、常州养老金由哪几部分构成，为什么必须弄明白
1.1 政策背景
企业职工月养老金由基础养老金和个人账户养老金构成，1995年底前参保的还加发过渡性养老金。江苏明确2025年度基础养老金计发基数为8917元，这是常州职工退休测算的"起算坐标"。
省人社厅等四部门通知：2025年度达到法定退休年龄或领取企业职工基本养老保险待遇年龄的参保人员，基础养老金计发基数调整为8917元（来源：https://www.liyang.gov.cn/html/czly/2025/IBQIAAQE_1009/231588.html）
这意味着什么：养老金不是按退休前工资的固定比例发的，而是按公式算出两笔钱相加，计发基数越高、缴得越久、缴得越多，领得越多。
1.2 对您的影响
武进区"十四五"末企业职工月均养老金由2058元提高至2461元，正是常州特色多缴多得机制见效的体现。您的养老金水平取决于缴费年限、缴费指数和退休年龄，算清楚才知道缴费档次划不划算。
1.3 不算清的后果
不算清这笔账，临近退休才发现缴费年限不够或档次偏低，想补救已来不及。15年与25年缴费年限，基础养老金可能每月相差近900元。
二、常州哪些人的养老金按这套公式算
2.1 适用人群
常州市企业职工、以灵活就业人员身份参加企业职工基本养老保险的人员，退休后均按"基础养老金+个人账户养老金"计发。城乡居民养老保险按城乡居民办法计算，基础养老金标准为每月515元，另有个人账户部分。
2.2 计发规则
基础养老金=（退休时上一年全省城镇单位就业人员月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数，计发月数按退休年龄确定（50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月、63岁117个月）。
2.3 不适用情形
城乡居民养老保险参保人员不适用本公式；累计缴费不足最低年限的，需按规定延长缴费至满年限后再核定待遇；1995年底前参保人员另按苏人社发〔2024〕4号计算过渡性养老金。
三、常州养老金计算：8917元计发基数下的公式拆解与案例
3.1 公式拆解
| 构成 | 公式 | 关键参数 |
|---|---|---|
| 基础养老金 | （计发基数+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1% | 计发基数8917元、缴费年限、平均缴费指数 |
| 个人账户养老金 | 个人账户储存额÷计发月数 | 50岁195/55岁170/60岁139/63岁117 |
| 过渡性养老金 | 1995年底前参保人员按苏人社发〔2024〕4号计发 | 1995年底前缴费年限及指数 |
3.2 真实案例计算（分步演示）
常州职工李女士，2025年度退休，50岁，累计缴费25年，本人平均缴费工资指数1.0，个人账户储存额15万元。
第一步，算基础养老金：（8917+8917）÷2×25×1%≈2229.3元/月。
第二步，算个人账户养老金：150000÷195≈769.2元/月。
第三步，两笔相加：2229.3+769.2≈2998.5元/月。
李女士月养老金约2998.5元，高于武进区平均2461元，因为她缴费指数达到1.0且缴满25年。
3.3 不同缴费年限对比
| 缴费年限 | 基础养老金/月 | 说明 |
|---|---|---|
| 15年 | 约1337.6元 | 2029年底前最低缴费年限 |
| 20年 | 约1783.4元 | 2030年起最低年限逐步提高至20年 |
| 25年 | 约2229.3元 | 长缴多得，每多1年增发约89.2元 |
| 30年 | 约2675.1元 | 多缴多得 |
3.4 怎么判断自己的缴费指数
本人指数化月平均缴费工资≈计发基数×平均缴费工资指数。按2025年度基数下限4952元、上限24762元，指数低养老金少，指数高养老金多，多缴多得长缴多得是硬道理。
四、算出的养老金怎么查账户、怎么对账
4.1 查询方式
所需材料：本人身份证、社保卡即可在窗口或线上查询。登录"常州人社"APP或"江苏智慧人社"APP，可查询历年缴费明细、个人账户储存额和缴费指数；电子社保卡提供养老金待遇测算功能，可直接测算退休后月养老金。渠道选择建议：熟悉手机操作的优先用APP线上查询，老年人可到常州市政务服务中心窗口由工作人员协助查询。
4.2 发放与年度调整
审核通过后按月发放，常州企业退休人员养老金一般在每月15日左右到账，具体到账时间以银行提示为准。退休后养老金每年按国家部署调整，江苏2025年定额调整每人每月增加31元，并结合挂钩调整与倾斜调整。
4.3 对不上账怎么办
实际到账金额与测算差异较大的，可拨打常州市社保中心养老保险待遇核定支付电话0519-88102735核对，或携带身份证、社保卡到常州市政务服务中心锦绣路2号1号楼一楼A区、C区窗口（法定工作日9:00-17:00）查询核定明细。
提醒：养老金金额以社保经办机构核定结果为准，网上测算结果仅供参考，发放异常及时通过官方渠道核实，谨防"代办补发"类骗局。
五、常见误区与避坑指南
5.1 误区1：缴满15年就不用再缴了
缴满15年只是领取养老金的最低门槛，2030年起最低年限将逐步提高至20年。缴费年限越长、基数越高，养老金越多，常州职工继续缴费更划算。
5.2 误区2：养老金按退休前工资的固定比例发放
养老金按计发公式计算，与计发基数、缴费年限、缴费指数和退休年龄相关，与退休前最后一个月工资高低没有直接固定比例关系。
5.3 误区3：个人账户的钱能提前取出来
社会保险法规定个人账户不得提前支取。参保人死亡后个人账户余额可以继承，退保只退个人账户部分，单位缴费部分不退。
政策导读
常州市市级政策
| 政策名称 | 常州市就管中心、社保中心、医保中心经办职能调整的通告 |
|---|---|
| 适用范围 | 常州市 |
| 发文机构 | 常州市劳动就业管理中心、常州市社会保险基金管理中心、常州市医疗保障管理服务中心 |
| 发文字号 | 通告文件（无文号） |
| 发文日期 | 2021-08-09 |
| 执行日期 | 2021-08-09 |
| 当前状态 | 有效 |
| 重点内容 | 市社保中心负责企业职工养老保险待遇核定支付，经办窗口设于锦绣路2号1号楼一楼A区、C区，待遇核定咨询电话0519-88102735，线上渠道含常州人社APP、江苏智慧人社APP。 |
| 原文链接 | https://www.changzhou.gov.cn/downxxgk.php?fid=926162848911312 |
江苏省省级政策
| 政策名称 | 省人力资源社会保障厅等四部门关于发布2025年度社会保险有关基数的通知 |
|---|---|
| 适用范围 | 江苏省 |
| 发文机构 | 江苏省人力资源和社会保障厅、江苏省财政厅、江苏省医疗保障局、国家税务总局江苏省税务局 |
| 发文字号 | 2025年度基数通知（无文号） |
| 发文日期 | 2025-09-19 |
| 执行日期 | 2025-01-01至2025-12-31 |
| 当前状态 | 有效（2025年度） |
| 重点内容 | 2025年1月1日至12月31日全省职工基本养老保险缴费工资基数上限24762元、下限4952元；2025年度达到法定退休年龄的参保人员，基础养老金计发基数调整为8917元。 |
| 原文链接 | https://www.liyang.gov.cn/html/czly/2025/IBQIAAQE_1009/231588.html |
国家级政策
| 政策名称 | 国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定（养老金计发办法） |
|---|---|
| 适用范围 | 全国 |
| 发文机构 | 国务院 |
| 发文字号 | 国发〔2005〕38号 |
| 发文日期 | 2005-12 |
| 执行日期 | 2006-01-01 |
| 当前状态 | 有效（计发办法持续适用） |
| 重点内容 | 基础养老金月标准以退休时当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，体现多缴多得、长缴多得。 |
| 原文链接 | https://rsj.xlgl.gov.cn/rsj/xwdt9/tpxw/2026051510011449722/index.shtml |
常见问题 FAQ
Q: 常州职工缴费15年和25年，养老金差多少？
A: 按2025年度计发基数8917元、平均缴费指数1.0粗算，15年基础养老金约1337.6元/月，25年约2229.3元/月，每月相差约891.7元，还不含个人账户部分，长缴多得很直观。
Q: 常州养老金计发月数怎么查？
A: 计发月数按退休年龄确定：50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月、63岁117个月。退休越晚计发月数越少，个人账户养老金每月领得越多。（可致电0519-88102735或前往锦绣路2号市政务服务中心咨询）
Q: 常州退休人员的养老金每年会涨吗？
A: 会。江苏每年按国家统一部署调整退休人员基本养老金，2025年调整办法为定额调整每人每月增加31元，结合挂钩调整与倾斜调整，重点向养老金水平较低群体倾斜。（可致电0519-88102735或前往锦绣路2号市政务服务中心咨询）
关于退休年龄怎么测算，请参考《常州职工的退休年龄到底怎么测算？按出生年月分步推算退休时间》；关于弹性退休怎么申请，请参考《常州职工能弹性提前或延后退休吗？申请条件流程与养老金影响全攻略》
行动建议 / 实操清单
步骤1：登录"常州人社"APP或"江苏智慧人社"APP，查询历年缴费明细、个人账户储存额和平均缴费指数，确认缴费年限。（咨询电话0519-88102735）
步骤2：按公式粗算月养老金：基础养老金=（8917+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%，个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数，两笔相加即为月养老金。
步骤3：对金额有疑问的，拨打常州市社保中心养老保险待遇核定支付电话0519-88102735，或携带身份证、社保卡到常州市政务服务中心锦绣路2号1号楼一楼A区、C区窗口核对，每月15日左右关注到账情况。
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